金融鸿沟反洗钱政策握续优化 提供明晰操作率领

　　近日，中国东说念主民银行、国度金融监督科罚总局、中国证券监督科罚委员会集合发布《金融机构客户遵法走访和客户身份贵寓及来去记载保存科罚主见（征求成见稿）》（以下简称《主见》），向社会公开征求成见，成见响应扫尾9月3日。其中，《主见》取消个东说念主理理单笔5万元以上现款存取业务需“了解并登记资金开头或用途”的硬性条目，这一显耀退换激励粗俗热心。

　　提供明晰操作率领

　　《主见》围绕金融鸿沟客户遵法走访经过、身份贵寓及来去记载保存、受益系数东说念主识别等方面，建议多项细化条目，为金融机构提供了明晰的操作率领。

　　值得热心的是，相较于2022年版监管端正，《主见》删除了旧版第十条“买卖银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行等金融机构为当然东说念主客户办理东说念主民币单笔5万元以上大概外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的开头大概用途”的章程。

　　苏商银行特约询查员高政扬对《证券日报》记者示意，此举是通过“相反化科罚”均衡扫尾与安全，既能进步客户体验，简化大额现款存取经过（不消稀薄提供资金开头或用途阐述），提高办理扫尾，也体现了监管向“风险为本”方式滚动——强化对高风险客户及来去的审查，简化低风险业务经过，以此优化监管资源建树，在防控风险的同期进步金融劳动可及性。

　　《主见》明确章程，政策性银行、买卖银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行等金融机构及从事汇兑业务的机构，在办理为客户提供现款汇款、现钞兑换、单据兑付、什物贵金属买卖、销售金融居品等一次性金融劳动，来去金额东说念主民币5万元以上或外币等值1万好意思元以上的，应当开展客户遵法走访，并登记客户身份基本信息，留存客户灵验身份证件大概其他身份解说文献的复印件大概影印件。

　　上海金融与法律询查院询查员杨海平对《证券日报》记者示意，《主见》的出台明确了各类金融机构在遵法走访、贵寓保存等方面的行径步履，强化了跨机构圭臬的谐和，鼓动开垦遮盖账户开立、来去监控的全周期监测体系，加强对荒谬来去和资金荒谬流动的监测，对进犯洗钱和恐怖融资作为将阐扬关节作用。

　　高政扬补充示意：“对银行而言，这将鼓动其从‘被迫合规’转向‘主动风控’。一方面，需构建客户风险分级体系，对高风险客户践诺强化遵法走访；另一方面，可借助本领妙技优化低风险客户的劳动经过。短期内可能推高合规老本，但永恒来看，圭臬化经过将有助于裁减操作弱点，进步风险识别的精确度。”

　　反洗钱政策接连发布

　　《主见》的制定主要基于三方面考量，一是落实《中华东说念主民共和国反洗钱法》，细化金融机构客户遵法走访及身份贵寓、来去记载保存条目；二是知足反洗钱海外评估应酬需求；三是进步金融机构遵法走访职责实效。

　　在《主见》出台前，监管部门已针对细分鸿沟密集出台反洗钱端正。8月1日起，《贵金属和对峙从业机构反洗钱和反恐怖融资科罚主见》珍贵收效，步履该鸿沟干系职责；更早之前，中国东说念主民银行就《对于落实〈金融机构反洗钱和反恐怖融资监督科罚主见〉关联事项的告知》《社会组织反恐怖融资科罚主见（翻新草案征求成见稿）》等公开征求成见。

　　高政扬以为，这些政策密集出台，既体现了监管体系的握续完善与风险防控紧密化，通过针对性条目进步监管精确度，也构建了遮盖金融、贵金属、社会组织等多鸿沟的网格化防控布局，造成跨行业风险联防机制。这将鼓动金融机构进步反洗钱合规才调，长久来看有助于增强其风险科罚水平，夯实金融市集正经性与可握续性。

　　从行业角度，高政扬建议，银行可通过本领赋能与经过优化均衡短期合规老本与永恒风险防控，借助智能化器具开发来去监测系统，裁减东说念主工老本；践诺分层科罚，对上下风险客户相反化施策，幸免资源糜掷；将合规培训纳入计谋，培养复合型风控东说念主才。

　　（著述开头：证券日报）

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包袱剪辑：张文